El 9% de los españoles tiene dos deudas impagadas por un valor medio de 11.088 euros
Madrid, 27 de mayo de 2013 . El perfil de morosidad de los españoles a finales de 2012 es el de un ciudadano con dos deudas contraídas que suman un valor medio de 11.088 euros, lo que es el caso del 8,7% de la población de nuestro país. Ésta es una de las principales conclusiones del estudio “ El comportamiento de impago de los españoles” que acaba de ser presentado por Experian, compañía líder de servicios globales de información especializada en ayudar a las empresas a gestionar el ciclo de sus clientes desde la prospección al recobro. El informe también revela que 39% de los deudores tiene una deuda contraída con bancos y cajas, y el 20% entran en la categoría de “morosos profesionales”. La menor formación, la existencia de más inmigración, el desempleo y la menor edad de sus miembros son circunstancias que afectan al aumento de la deuda.
El estudio, elaborado estadísticamente a partir de la morosidad que declaran las compañías en el Bureau de Crédito de Experian, ofrece un mapa completo de la morosidad (deudas impagadas y reclamadas) en nuestro país, así como las claves que inciden en mayor medida en el riesgo que presentan para las compañías los distintos perfiles como potenciales clientes o consumidores. Experian producirá “El comportamiento de impago de los españoles” una vez al año con la finalidad de ayudar a sus clientes a través del suministro de información crediticia, crítica para que las compañías mejoren sus resultados financieros.
Principales conclusiones
Por tipo de deuda, el 8,7% de los españoles está clasificado como moroso con una media de dos deudas contraídas que suman un importe medio de 11.088 euros. Los datos corresponden a ciudadanos mayores de edad (los únicos que legalmente pueden contraer una deuda). Dentro de este tipo de morosos, el 59% de ellos solo tiene contraída una deuda. Un 40% de los deudores debe menos de 500 euros y tan solo el 16% pasa de los 10.000. El 58% de los deudores ha desatendido pagos de compromisos financieros: un 39% con cajas y bancos y el 19% restante con otras entidades como cooperativas de crédito, emisores de medios de pago (tarjetas), otras entidades de crédito o SGR (Sociedad de Garantía Reciproca). Además de las del sector financiero, las deudas que más se impagan son las de telecomunicaciones, seguros, renting y energía, que acumulan un 66% de las mismas. Dentro de este grupo, los sectores de seguros, renting y energía tienen un volumen de reclamaciones residual sobre el conjunto. Por último, entre los morosos que tienen reclamados más de 10.000 euros, la categoría más numerosa es la que tiene compromisos con bancos y cajas, destacando un 5% de ciudadanos que adeuda una media de 45.235 euros proveniente de cuatro compromisos distintos y otro 3,5% que supera las cinco deudas de distinta procedencia, con un importe medio de 34.179 euros.
Por perfil del deudor, el mayoritario, que afecta a un 49%, es el del moroso con una pequeña deuda, menor de 500 euros, contraída mayoritariamente con un operador telefónico y que no aumenta. En este perfil hay mayor número de extranjeros que en el resto. Un 20% de los morosos se pueden considerar como “morosos profesionales”, aquellos son los que han contraído más de dos deudas de distinta procedencia, algunas antiguas (el 71% de ellas tiene más de dos años) e inmersas en procesos judiciales, que van en aumento y su importe es superior a la media, ya que el 37% debe más de 10.000 euros y el importe medio supera los 5.000. Dentro del perfil del deudor de hipoteca, el informe desvela que son deudas elevadas (el 62% más de 5.000 euros y el 48% más de 10.000), compartidas, en diversos estados judiciales (72%) y con avalistas en un 35% de los casos.
Por lo que respecta a los hogares con mayor morosidad, el estudio establece varios índices analizando el comportamiento de los hogares con impagos. Algunas variables como la menor formación, la existencia de más inmigración, el desempleo y la menor edad de sus miembros inciden de forma significativa en el aumento de la deuda que soportan las familias. También destaca entre los morosos un mayor índice de hogares unipersonales.
En cuanto a la distribución regional, el análisis de la mora por comunidades autónomas, muestra un mapa en el que la mayor parte de la deuda impagada se concentra en el noroeste, centro y levante. En general, las zonas rurales y las grandes ciudades presentan un menor índice de deudores.
Por importe de la deuda, las comunidades que destacan con mayor porcentaje de deuda son: Almería, donde un 14,2% de los deudores aumenta el importe de los impagos a 13.546 euros y Murcia, en la que el importe medio del 13,1% de los deudores asciende a 11.909 euros.
Según el porcentaje de morosos, Canarias, Huelva, Almería, Murcia, Alicante y Baleares son las provincias con mayor porcentaje de personas con deudas impagadas. Huelva concentra el 12,3% de los morosos con un importe medio de deuda impagada de 7.104 euros. En Canarias, la segunda comunidad con mayor número de morosos, los principales datos se desglosan en Santa Cruz de Tenerife, con el 12,7% e importe medio de 7.456 euros y Las Palmas, 14,4% de morosos y 7.473 euros. Alicante tiene un porcentaje de morosos del 12,4% con un importe medio de deuda impagada de 9.753 euros. Finalmente, en Baleares, el número de deudores se eleva al 12,7%, mientras que la mora media se sitúa en 7.964 euros.
“El comportamiento de impago de los españoles” está realizado sobre la deuda reclamada por las compañías (importes superiores a 100 euros con más de 90 días de retraso y con reclamación previa, según marca la legislación). Aunque ofrece una idea muy ajustada de la situación de los impagos en nuestro país, todavía existen muchas compañías en España que ofrecen servicios y créditos a sus clientes sin tener en cuenta su situación de solvencia y que, lamentablemente, están soportando una elevada cantidad de impagos sin iniciar las vías pertinentes para su reclamación.
Pablo Ruiz Diez del Corral, Director Comercial y Marketing de Experian España, explica que: “Un entorno tan duro y recesivo como el actual ha hecho que cada vez más empresas consideren la gestión del
riesgo como una prioridad. De forma tradicional, el sector financiero ha sido el más activo en esto, pero desde hace tiempo ya los sectores de Telecomunicaciones y Energía integran información de este tipo en sus procesos de toma de decisiones. Es importante tener en cuenta que las empresas han ajustado mucho sus márgenes para ser más competitivas, cada contrato supone un gran riesgo si no se conoce bien al cliente. Estoy convencido de que llegaremos en España a considerar la gestión del riesgo como uno de los elementos básicos en la planificación de cualquier empresa y que los propios ciudadanos, como ocurre en otros países, exhibiremos nuestra trayectoria personal para ser acreedores de crédito con mejores condiciones”.
Acerca de Experian
Experian es la compañía líder de servicios globales de información que proporciona datos y herramientas analíticas a clientes de todo el mundo. El Grupo ayuda a las compañías a las que da servicio a gestionar su riesgo crediticio, prevenir el fraude, personalizar sus acciones de marketing y automatizar sus procesos de decisión. Experian también permite a los consumidores el comprobar sus historiales y scores crediticios, además de protegerse frente al robo de identidad.
Experian plc. cotiza en la Bolsa de Londres (EXPN) y forma parte del índice FTSE 100. Su facturación en el ejercicio fiscal finalizado a 31 de marzo de 2013 alcanzó los 4.700 millones de dólares. Experian cuenta con aproximadamente 17.000 empleados en 40 países. Su oficina central está ubicada en Dublín (Irlanda) y sus sedes operativas en Nottingham (Reino Unido), California (Estados Unidos) y São Paulo (Brasil).
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