A inadimplência com os bancos foi o único componente do indicador que cresceu no mês passado
O Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor apresentou queda de 0,1% em novembro de 2012, na comparação com o mês imediatamente anterior. Na relação anual – novembro deste ano contra o mesmo mês do ano anterior –, a inadimplência do consumidor registrou crescimento de 13,0%. No acumulado do ano – janeiro a novembro de 2012 frente ao mesmo período de 2011 – a inadimplência do consumidor cresceu 15,1%.
O recuo, ainda que modesto, da inadimplência em novembro foi a quinta queda mensal no conjunto das seis últimas leituras do indicador (outubro/12 foi a exceção). Isto demonstra que o patamar baixo da taxa de desemprego no país, os ganhos salariais acima da inflação na maioria das categorias profissionais e as reduções das taxas de juros têm proporcionado um cenário de inadimplência mais favorável, neste segundo semestre, em comparação com a primeira metade de 2012. Contudo o endividamento ainda elevado dos consumidores e o comprometimento de renda igualmente alto continuam sendo os principais entraves para que a queda da inadimplência ocorra de forma mais acentuada.
Decomposição do Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor novembro 2012 X outubro 2012 | |||||
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Dívidas não bancárias |
Bancos |
Protestos |
Cheques |
Total |
Variação (%) |
-0,3 |
1,6 |
-9,2 |
-7,5 |
-0,1 |
Peso (%) |
44,7 |
45,6 |
1,3 |
8,4 |
100 |
Contribuição (p.p.) |
-0,1 |
0,7 |
-0,1 |
-0,6 |
-0,1 |
Fonte: Serasa Experian
As dívidas não bancárias (junto aos cartões de crédito, financeiras, lojas em geral e prestadoras de serviços como telefonia e fornecimento de energia elétrica, água etc.), os protestos e os cheques sem fundos puxaram a pequena queda do indicador, com variações negativas de 0,3%, 9,2% e 7,5%, contribuindo negativamente com 0,1 p.p., 0,1 p.p. e 0,6 p.p., respectivamente. A alta de 1,6% e contribuição positiva de 0,7 p.p. das dívidas não honradas junto aos bancos equilibraram o indicador e contribuíram para que o índice não caísse ainda mais em novembro de 2012.
Cai o valor médio das dívidas com os bancos
O valor médio das dívidas com os bancos apresentou queda de 0,2% de janeiro a novembro de 2012, em comparação com o mesmo período do ano anterior. Já o valor médio das dívidas não bancárias, os títulos protestados e os cheques sem fundos tiveram alta de 2,6%, 6,5% e 12,3%, respectivamente. Veja a tabela abaixo:
Modalidades de Inadimplência |
Valor médio das dívidas Jan a Nov 2011 |
Valor médio das dívidas Jan a Nov 2012 |
Variação |
Dívidas com os bancos |
R$ 1.302,70 |
R$ 1.299,87 |
-0,2% |
Dívidas não bancárias |
R$ 322,36 |
R$ 330,84 |
2,6% |
Títulos protestados |
R$ 1.369,39 |
R$ 1.458,15 |
6,5% |
Cheques sem fundos |
R$ 1.354,40 |
R$ 1.521,27 |
12,3% |
Fonte: Serasa Experian
Metodologia do Indicador
O Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor reflete o comportamento da inadimplência em âmbito nacional. Considera as variações registradas no número de cheques sem fundos, títulos protestados, dívidas vencidas com bancos e dívidas não bancárias (lojas em geral, cartões de crédito, financeiras, prestadoras de serviços como fornecimento de energia elétrica, água, telefonia etc.) em todo o país. Por levar em conta o inadimplemento das pessoas físicas nas mais diversas modalidades – e não apenas dentro do sistema financeiro –, o índice da Serasa Experian consegue capturar movimentos cíclicos de inadimplência, que, muitas vezes, revelam ocorrências que vão se manifestar no sistema bancário dentro de 6 a 12 meses.
A série histórica deste indicador está disponível em
http://www.serasaexperian.com.br/release/indicadores/inadimplencia_consumidor.htm
Serasa Experian
A Serasa Experian é líder na América Latina em serviços de informações para apoio na tomada de decisões das empresas. No Brasil, é sinônimo de solução para todas as etapas do ciclo de negócios, desde a prospecção até a cobrança, oferecendo às organizações as melhores ferramentas. Com profundo conhecimento do mercado brasileiro, conjuga a força e a tradição do nome Serasa com a liderança mundial da Experian. Criada em 1968, uniu-se à Experian Company em 2007. Responde on-line/real-time a 6 milhões de consultas por dia, auxiliando 500 mil clientes diretos e indiretos a tomar a melhor decisão em qualquer etapa de negócio. É a maior Autoridade Certificadora do Brasil, provendo todos os tipos de certificados digitais e soluções customizadas para utilização da tecnologia de certificação digital e de Notas Fiscais Eletrônicas (NF-e), tornando os negócios mais seguros, ágeis e rentáveis.
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Experian
A Serasa Experian é parte da Experian, líder mundial em serviços de informação, fornecendo dados e ferramentas de análise a clientes ao redor do mundo. O Grupo auxilia os clientes no gerenciamento do risco de crédito, prevenção a fraudes, direcionamento de campanhas de marketing e na automatização do processo de tomada de decisão. A Experian também apoia pessoas físicas na verificação de seus relatórios e scores de crédito e na proteção a fraudes de identidade.
A Experian plc está registrada na Bolsa de Valores de Londres (EXPN) e compõe o índice FTSE 100. A receita total para o ano fiscal encerrado em 31 de março de 2012 foi de US$ 4,5 bilhões. A empresa emprega cerca de 17.000 pessoas em 44 países e possui sede corporativa em Dublin, na Irlanda e sedes operacionais em Nottingham, no Reino Unido; na Califórnia, Estados Unidos, e em São Paulo, Brasil.
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