Aumento da inadimplência foi puxado por dívidas bancárias e protestos
OIndicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor apresentou crescimento de 2,4% em abril, na comparação com março deste ano. Foi a sexta alta mensal ocorrida nos últimos sete meses, ou seja, desde outubro/13. Na variação anual – abril de 2014 contra o mesmo mês de 2013 – o índice registrou queda de 2,2%, No acumulado do primeiro quadrimestre de 2014, a inadimplência está 2,6% menor que o mesmo período do ano passado.
Segundo os economistas da Serasa Experian, apesar da inadimplência do consumidor ainda estar num patamar mais baixo neste ano do que o mesmo período do ano passado, a sequência de altas mensais (seis nas sete últimas leituras do indicador) revela que os consumidores estão encontrando cada vez mais dificuldades para honrar em dias seus compromissos. Neste sentido, a alta da inflação e as taxas de juros cada vez mais elevadas dificultaram o ambiente para o consumidor honrar as suas dívidas em abril, ocasionando elevação da inadimplência.
Duas modalidades de inadimplência do consumidor apresentaram altas em abril de 2014: as dívidas com bancos, que aumentaram 6,7%, e exerceram contribuição positiva de 3,0 p.p.; e os títulos protestados que subiram 7,3%, efetuando contribuição de 0,1 p.p.. A inadimplência não bancária (junto aos cartões de crédito, financeiras, lojas em geral e prestadoras de serviços como telefonia e fornecimento de energia elétrica, água etc.) e os cheques sem fundos apresentaram quedas de 0,1% e de 5,7%, contribuindo de forma neutra com 0.0 p.p. e negativa com 0,7 p.p., respectivamente. Veja os dados completos na tabela abaixo:
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Decomposição do Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor Abr 2014 X Mar 2014 |
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Dívidas não bancárias |
Bancos |
Protestos
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Cheques |
Total |
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Variação (%) |
-0,1 |
6,7 |
7,3 |
-5,7 |
2,4 |
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Peso (%) |
41,2 |
44,7 |
1,8 |
12,4 |
100,0 |
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Contribuição (p.p.) |
0,0 |
3,0 |
0,1 |
-0,7 |
2,4 |
Fonte: Serasa Experian
Valor médio da inadimplência não bancária apresenta queda
O valor médio da inadimplência não bancária apresentou queda de 2,9% no primeiro quadrimestre de 2014, na comparação com o mesmo período do ano anterior. As dívidas com os bancos e os títulos protestados também registraram declínio de 9,9% e 4,2%. Já os cheques sem fundos tiveram alta de 4,4%. Confira mais informações na tabela abaixo:
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Modalidades de Inadimplência |
Valor médio das dívidas Jan a Abr 2013 |
Valor médio das dívidas Jan a Abr 2014 |
Variação (%) |
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Dívidas não bancárias |
R$ 328,11 |
R$ 318,67 |
-2,9% |
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Dívidas com os bancos |
R$ 1.381,81 |
R$ 1.245,54 |
-9,9% |
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Títulos protestados |
R$ 1.363,86 |
R$ 1.421,02 |
-4,2% |
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Cheques sem fundos |
R$ 1.592,27 |
R$ 1.661,98 |
4,4% |
Fonte: Serasa Experian
A série histórica deste indicador está disponível em:
www.serasaexperian.com.br/release/indicadores/inadimplencia_consumidor.htm
Metodologia do Indicador
O Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor reflete o comportamento da inadimplência em âmbito nacional. Considera as variações registradas no número de cheques sem fundos, títulos protestados, dívidas vencidas com bancos e dívidas não bancárias (lojas em geral, cartões de crédito, financeiras, prestadoras de serviços como fornecimento de energia elétrica, água, telefonia etc.) em todo o país. Por levar em conta o inadimplemento das pessoas físicas nas mais diversas modalidades – e não apenas dentro do sistema financeiro –, o índice da Serasa Experian consegue capturar movimentos cíclicos de inadimplência, que, muitas vezes, revelam ocorrências que vão se manifestar no sistema bancário dentro de 6 a 12 meses.
Serasa Experian
A Serasa Experian é líder na América Latina em serviços de informações para apoio na tomada de decisões das empresas. No Brasil, é sinônimo de solução para todas as etapas do ciclo de negócios, desde a prospecção até a cobrança, oferecendo às organizações as melhores ferramentas. Com profundo conhecimento do mercado brasileiro, conjuga a força e a tradição do nome Serasa com a liderança mundial da Experian. Criada em 1968, uniu-se à Experian Company em 2007. Responde on-line/real-time a 6 milhões de consultas por dia, auxiliando 500 mil clientes diretos e indiretos a tomar a melhor decisão em qualquer etapa de negócio. É a maior Autoridade Certificadora do Brasil, provendo todos os tipos de certificados digitais e soluções customizadas para utilização da tecnologia de certificação digital e de Notas Fiscais Eletrônicas (NF-e), tornando os negócios mais seguros, ágeis e rentáveis.
Constantemente orientada para soluções inovadoras em informações para crédito, marketing, identidade digital e negócios, a Serasa Experian vem contribuindo para a transformação do mercado de soluções de informação, com a incorporação contínua dos mais avançados recursos de inteligência e tecnologia.
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Experian
A Serasa Experian é parte da Experian, líder mundial em serviços de informação, fornecendo dados e ferramentas de análise a clientes ao redor do mundo. O Grupo auxilia os clientes no gerenciamento do risco de crédito, prevenção a fraudes, direcionamento de campanhas de marketing e na automatização do processo de tomada de decisão. A Experian também apoia pessoas físicas na verificação de seus relatórios e scores de crédito e na proteção a fraudes de identidade.
A Experian plc está registrada na Bolsa de Valores de Londres (EXPN) e compõe o índice FTSE 100. A receita total para o ano fiscal encerrado em 31 de março de 2014 foi de US$ 4,8 bilhões. A empresa emprega cerca de 16.000 pessoas em 39 países e possui sede corporativa em Dublin, na Irlanda e sedes operacionais em Nottingham, no Reino Unido; na Califórnia, Estados Unidos, e em São Paulo, Brasil.
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